Nem várt káresemény estén a biztosítótól várható a pénzügyi segítség, azonban ez az összeg jóval kevesebb is lehet, ha kiderül, hogy az ingatlan alulbiztosított. Gyakori eset, hogy a biztosítás időtartama alatt alakul ki az alulbiztosítottság, mivel az új vagyontárgyak nem kerülnek be a biztosítási összegbe. Ennek elkerülése érdekében, érdemes néhány évente vagy egy nagyobb felújítás után átnézni a megadott adatokat.

Mit jelent az alulbiztosítottság?

Az alulbiztosítottság akkor következik be, amikor a biztosítási összeg nem fedezi teljes mértékben az ingatlan piaci értékét, vagy a benne található ingóságok értékét. Az úgynevezett biztosítási összeg határozza meg, hogy kár esetén maximum mennyit fizet a biztosító a helyreállításra és pótlásra. Különböző vagyoncsoportba sorolható a lakóingatlan, a melléképületek, a háztartási ingóságok, valamint a különböző értéktárgyak (ékszerek, festmények, készpénz stb.)

Ezeknek az aktuális értéke nem feltétlen a piaci viszonyoktól függ, sokkal inkább az újkori értéküktől.

Egy ingatlan újjáépítési értéke változhat, ha 2004-ben felrakott tetőcserép 2020-ban cserélve lett. Az ingóságokra szintén igaz, hogy ha az elektronikai berendezések magasabb áruájú gépekkel lettek helyettesítve, akkor ezeknek a pótlási értéke is magasabb lesz, mint az előzőeké.

Hogyan állapítható meg a biztosítási összeg?

A biztosítási összeg meghatározása során, figyelembe kell venni az ingatlan típusát és egyéb jellemzőit, illetve a piaci és újjáépítési értéket is. Érdemes mindkét értéket számításba venni, mivel előfordulhat, hogy a piaci érték és az újjáépítési költség eltér.

A CLB lakásbiztosítási kalkulátor segítségével négy féle számolási móddal határozható meg a biztosítási összeg a fenti tényezők alapján: CLB által javasolt, biztosító általi minimum és egyedi biztosítási összeg. A negyedik az újjáépítési érték, ahol biztosítási összeget nem kell előre meghatározni.

CLB által becsült: A kalkuláció során megadott adatok és a biztosító ajánlásai adják a becslés alapját. Ez a módszer jó iránymutató lehet a reális biztosítási összeg meghatározásában. Amennyiben az ügyfél ezt az összeget kevésnek tartja, úgy megadhat egyedi összeget is.

Egyedi összeg: A kalkuláció során kiszámolható az egyedi biztosítási összeg, amit az ügyfél saját maga határoz meg. Itt az ingatlan és ingóságok jelenkori értékét lehet alapul venni.

Biztosító által elfogadott minimum összeg: Minden biztosító rendelkezik egy minimális biztosítási összeggel, ami alatt nem lehet szerződést kötni. A kalkuláció során a biztosítók által megadott összegek láthatóak, amelyek biztosítóként eltérnek. Érdemes odafigyelni, hogy biztosítási díjak kedvezőbbek lehetnek, azonban alulbiztosítottság esetén egy káresemény alkalmával a biztosító nem fizeti ki a teljes összegét.

Újjáépítési érték: Ebben az esetben a biztosítási összeget nem kell előre meghatároznia, valamint minimalizálható az alulbiztosítottság esélye. A biztosító vállalja, hogy a kár bekövetkezésekor az aktuális újjáépítési és pótlási költségeket téríti meg, még akkor is, ha az ingatlan teljesen megsemmisül.